當(dāng)前金融科技行業(yè)的前景看起來(lái)非常有希望。從2000年代末的一個(gè)簡(jiǎn)單趨勢(shì)開(kāi)始，金融科技已經(jīng)成為金融領(lǐng)域的主要驅(qū)動(dòng)力之一，擁有令人難以置信的采用率(64%的人至少嘗試過(guò)一次金融科技產(chǎn)品)和很高的市場(chǎng)價(jià)值。根據(jù)Adroit市場(chǎng)研究的數(shù)據(jù)，到2025年，全球金融科技市場(chǎng)將達(dá)到4600億美元，如果這一預(yù)測(cè)是可信的，那么我們就有很多令人興奮的創(chuàng)新值得期待。

在銀行和其他主要金融機(jī)構(gòu)仍因經(jīng)濟(jì)危機(jī)而癱瘓的時(shí)候，金融科技成為了一個(gè)行業(yè)。將最新的技術(shù)與人們?nèi)粘Ｐ枰慕鹑诜?wù)(如貸款和轉(zhuǎn)賬)結(jié)合起來(lái)，金融科技初創(chuàng)公司成功地成為每個(gè)人都期待已久的強(qiáng)勁選擇。

但究竟是什么推動(dòng)了創(chuàng)新，讓金融科技如此受歡迎?它們?nèi)绾胃淖兞讼M(fèi)者使用金融產(chǎn)品的方式?

新技術(shù)現(xiàn)在與金融領(lǐng)域相互作用

首先，我們不能在討論金融科技之前不先討論它存在的主要原因:技術(shù)進(jìn)步。多年來(lái)，像銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)一直在遵循傳統(tǒng)規(guī)則，涉及漫長(zhǎng)的官僚程序。與此同時(shí)，金融科技以區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新為動(dòng)力，這不僅使金融產(chǎn)品更具相關(guān)性，也增強(qiáng)了用戶體驗(yàn)。

消費(fèi)者更喜歡創(chuàng)新的方法

千禧一代現(xiàn)在占據(jù)了大部分市場(chǎng)，是金融科技產(chǎn)品的主要消費(fèi)群體。隨著科技的發(fā)展，千禧一代(以及緊隨其后的Z一代)更喜歡現(xiàn)代、創(chuàng)新的公司，因?yàn)樗鼈兎献约旱纳罘绞?，不?huì)束縛他們。例如，許多千禧一代現(xiàn)在更喜歡網(wǎng)上貸款的便利，而不是去銀行看看自己是否有資格申請(qǐng)貸款，他們寧愿在舒適的家中比較各種選擇。

降低創(chuàng)業(yè)的門檻

曾幾何時(shí)，只有大公司才能在金融領(lǐng)域生存，根本不存在與銀行的競(jìng)爭(zhēng)。如今，銀行面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)檫M(jìn)入市場(chǎng)的門檻很低，而創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)可以用新產(chǎn)品和服務(wù)擾亂金融格局。

分析和大數(shù)據(jù)賦予了金融科技公司更大的權(quán)力

得益于大數(shù)據(jù)和分析的力量，金融科技公司不僅可以預(yù)測(cè)消費(fèi)者趨勢(shì)和適應(yīng)市場(chǎng)，還可以根據(jù)客戶做出明智的決定。例如，他們可以利用大數(shù)據(jù)來(lái)洞察申請(qǐng)者的消費(fèi)習(xí)慣，并分析他們的風(fēng)險(xiǎn)。

投資者喜歡FinTech

如果沒(méi)有投資者，金融科技就不會(huì)有今天的地位。毫無(wú)疑問(wèn)，投資者喜歡這個(gè)顛覆性行業(yè)的潛力。根據(jù)Statista的一份報(bào)告，在全球范圍內(nèi)，金融科技已經(jīng)賺了544億美元，66.7%的全球高管認(rèn)為，金融科技將在全球范圍內(nèi)影響錢包和移動(dòng)支付。

是什么讓消費(fèi)者想要使用金融科技產(chǎn)品?

全球金融科技的采用率正在飆升。以加拿大為例，自2017年以來(lái)，金融科技的使用率從18%上升到50%，預(yù)計(jì)未來(lái)這一數(shù)字還將進(jìn)一步增長(zhǎng)。

Adroit市場(chǎng)研究公司的數(shù)據(jù)顯示，人們樂(lè)于從傳統(tǒng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)向金融科技的最常見(jiàn)原因如下:

-收費(fèi)優(yōu)惠(27%)

無(wú)論你是想要開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，申請(qǐng)貸款，還是寄錢給你的朋友，金融科技公司的利率比銀行更有競(jìng)爭(zhēng)力。例如，一波金融科技公司現(xiàn)在對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶提供2%的利率，這迫使銀行跟上。同樣，金融科技公司通常允許客戶快速轉(zhuǎn)賬，不收取額外費(fèi)用。

-方便查閱及建立帳戶(20%)

在數(shù)字化時(shí)代，人們不再愿意開(kāi)車去銀行獲取貸款和其他產(chǎn)品——這正是為什么如此多的人將便捷的獲取和賬戶設(shè)置列為他們選擇金融科技的主要原因之一。如果開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶就像在舒適的家中點(diǎn)擊幾個(gè)按鈕那么簡(jiǎn)單，為什么不這樣做呢?即使是過(guò)去需要長(zhǎng)時(shí)間等待和沒(méi)完沒(méi)了的排隊(duì)的貸款，現(xiàn)在也可以在網(wǎng)上簡(jiǎn)化，而不需要文書工作或人際交往。

-創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的種類(18%)

銀行業(yè)花了很長(zhǎng)時(shí)間才認(rèn)識(shí)到，人們有不同的需求，金融服務(wù)不應(yīng)該是放之四海而皆準(zhǔn)的。這一點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域尤其有效，這個(gè)領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)展了很多，現(xiàn)在比以往任何時(shí)候都要迎合更多的生活方式。金融科技公司知道人們出于各種各樣的原因想要借錢，所以他們已經(jīng)學(xué)會(huì)了調(diào)整他們的產(chǎn)品和條款。結(jié)果，2015年只有6%的人使用的穴居金融科技細(xì)分市場(chǎng)在2019年增長(zhǎng)到了27%。這種趨勢(shì)在個(gè)人中最為明顯，但小企業(yè)主也在利用這些特殊待遇來(lái)選擇定制的貸款選項(xiàng)。

-更好的客戶支持和產(chǎn)品特性(12%)

直到現(xiàn)在，客戶支持和金融服務(wù)才齊頭并進(jìn)。金融科技公司已經(jīng)明白，現(xiàn)代消費(fèi)者希望得到符合他們需求的個(gè)性化支持和服務(wù)。即使該領(lǐng)域的大多數(shù)初創(chuàng)公司沒(méi)有與客戶互動(dòng)的實(shí)體辦公室，優(yōu)秀的客戶服務(wù)也可以在網(wǎng)上獲得。這就是人工智能聊天機(jī)器人發(fā)揮重要作用的地方。在訪問(wèn)金融科技網(wǎng)站時(shí)，客戶首先與聊天機(jī)器人進(jìn)行交互，聊天機(jī)器人可以在記錄時(shí)間內(nèi)解決常見(jiàn)的查詢，如果是高級(jí)請(qǐng)求，則將用戶與人工代表連接起來(lái)。由于聊天機(jī)器人正變得越來(lái)越復(fù)雜，許多客戶在通過(guò)短信聊天時(shí)甚至都沒(méi)有注意到這種區(qū)別，他們實(shí)際上更喜歡這種形式的溝通，而不是人類的互動(dòng)，因?yàn)樗行А?/p>